央行下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行*币存款准备金率0.5个百分点可释放资金约7000亿元，中小企业如何拿到资金是一个很大的问题......
从2018年7月5日起，央行下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行*币存款准备金率0.5个百分点。可释放资金约7000亿元。
这7000亿不是小数目，中小企业如何拿到资金是一个很大的问题。这倒不是说银行不愿意发放给中小企业，而是需要某种机制。近日，国际电子商情采访业界，实际上中小企业的资金需求并非无解，已经有不少电子行业的平台切入到供应链金融业务，为中小电子企业获得资金提供了必要的帮助，发挥了电子行业垂直平台的优势和作用。
横亘在银行与中小微企业之间的鸿沟正在消除
根据央行的公告显示，此次定向降准主要有两方面内容：一是自2018年7月5日起，下调工行、农行、中行、建行、交行五家国有大型商业银行和中信银行、光大银行等十二家股份制商业银行*币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约5000亿元，用于支持市场化法治化“债转股”项目，同时撬动相同规模的社会资金参与。
二是下调邮政储蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行*币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金约2000亿元，主要用于支持相关银行开拓小微企业市场，发放小微企业贷款，进一步缓解小微企业融资难融资贵问题。
央行的政策已经很明晰，就是要将钱真正用于支持中小微企业。银行也在积极主动地寻找合适的方式推动。
“7000亿是否能惠及中小微企业，的确不能划等号，不过，银行已经意识到传统的信贷方式基本上不适用于中小微企业。于是，现在出现两个变化，一是随着同业和互联网的竞争介入，银行更愿意改变和尝试，更关注供应链金融和实体经济。二是银行特别愿意与垂直领域相关的行业龙头企业/核心企业进行配合，包括平台型企业。这也是为什么银行愿意与易库易沟通合作的原因。”易库易CEO Charles Tan在接受国际电子商情采访时说道。
据国际电子商情分析师了解，一批大型分销企业或电商平台都展开了供应链金融业务，例如中电港、科通芯城、易库易、九洲电子之家等等。易库易是国内首家电子元器件全透明交易平台，聚焦金融科技，重点打造供应链金融服务。九洲电子之家则是九洲电器旗下的元器件交易平台，专注中大批量交易，供应链金融业务主要以提供九洲白条等服务为主。
这样的平台成为银行和其他金融机构非常看重的垂直领域合作伙伴，双方能够较快地达成合作伙伴关系。九洲电子之家总经理张堂强对国际电子商情表示，政策助力，本质上希望这些资金能够真正流向中小微企业，帮助他们成长，而不是用来炒房炒股。像九洲电子之家这样的平台，有一定规模和信誉度，并真正接触到中小微企业，这都是银行选择合作伙伴所看重的因素。
可以说，垂直平台连接了银行与中小企业，正在成为能够消除障碍，促进供应链金融平稳发展，资金有效利用的优良渠道。
垂直领域企业/平台筛选良莠不齐的中小微企业
在以抵押物、企业信誉等为要素的贷款条件下，银行更倾向于上市企业、核心企业，进入实体经济，中小微企业相对弱小，银行难以仅从中小微企业的资质上进行判断，风险控制成了很大的问题。
从众多中小微企业里找到真正缺钱、且优秀、盈利能力、成长性好的企业，无疑只有最熟悉电子行业的企业或平台最适合也最有优势。
“易库易的角色相当于提供了一个加强版的风控模型，将优质的中小微企业挑选出来，并得到银行认可。”
Charles介绍，我们谈到的融资以信用融资为主，这与银行传统上需要抵押物完成不同。在供应链金融领域，讲求四流合一，即信息流、商流、物流、资金流，核心是发生的每一笔交易都是真实的，真实的业务场景支持，所有的票据可以相互验证。易库易搭建的风控模型超前地将金融与科技结合，机制缜密，技术领先，也正体现了我们的核心价值。
很重要的一点是，整个流程控制易库易做到了高效低成本。当然，这对系统要求非常高。"单纯通过线下拜访和尽调的方式，成本高，耗时长，对于融资金额不大的项目也不划算，这也是银行没法覆盖到很多中小微企业客户的原因之一。"Charles说。
将上下游、交易、平台、第三方的相关数据对接，进行互相验证，这些操作全部线上化，并不受人为因素影响，使数据受污染的可能性大幅降低。据介绍，易库易目前与四大行的数据打通正在进行中，并与企业数据进行对接。
在易库易平台上，整个交易全透明，并不以追求交易差价作为核心利润点，更看重交易数据和交易量，从而帮助企业获得融资。
与一些电商平台做小批量业务不同，九洲电子之家的定位是大批量，据介绍，平台交易的客单价在7万元，张堂强形容说如果小批量电商是沃尔玛，那么九洲电子之家就是山姆的模式。无疑，大批量采购的客户具有大量的资金需求，对供应链金融的需求更加强烈。
“早在2009年我与许多金融机构探讨过，像元器件这类商品，将其定义为大宗商品但它具有流通性，定义成普通商品，它的货值又较高。”张总认为，在这种界定模糊的情况下，九洲电子家找到了一个好方法，即通过九洲白条提供供应链金融服务。客户在线上申请白条，风控团队审核，全部交易流程线上完成。
同样的，九洲电子之家也采用了信用融资的方式，由于不涉及抵押物，对白条客户的审查中其下游客户情况是一项重要的参考指标。
“平台上有一批年销售额两至三亿元的分销企业，若他们自己向银行贷款，要么资质不足要么成本更高。九洲电子之家不仅提供供应链金融服务，还能给予更多的优惠，在供应链金融服务方面甚至是补贴的。比方说，同样的采购价格，我们给予白条支持，102天账期，还提供贷款补贴。”张堂强表示现阶段希望平台能够更快地做大规模。
在中国，中小微电子企业的数量其实非常庞大，要将其进行筛选，控制风险的同时支持他们的发展，垂直平台这个渠道将给那些有潜力的中小微企业带来成长动力。
中国有多少中小电子企业
资料显示，中国大约有300万家电子制造企业，其中仅3000到5000家为大企业，中小企业占有绝大多数。采购比重来看，大企业采购占比约四成，中小企业占比为六成。
现在的供应链金融正走向从核心企业向长尾企业延伸的发展趋势，在消费升级、创意创新的大环境下，小企业极有可能成长为参天大树。
垂直领域的平台有能力挑选出优秀的有潜力的企业，作为桥梁将银行的资金真正输送到有需求的企业。从数量和发展趋势上来看，无论是垂直平台还是中小微企业，未来的业务发展空间都非常之大。
“近两年，我们看到的是非常快速的增长，尤其是今年年初开始实体经济极其缺钱，资金成本已不是问题。这一方面说明中小企业的快速成长以及带来的巨大供应链金融需求，另一方面我们也对电子行业保持谨慎地看待，我相信易库易对元器件行业的理解，以及金融科技方面已经处于领先地位，在建立好自有系统的同时，也不断与银行进行深度数据合作、风险控制合作。” Charles对中小电子企业的供应链金融业务非常有信心。
观察大多数供应链都存在应收与应付的企业之间环环相扣的情况，这其实就是一个数据体系，张堂强认为这些数据能否加以收集并利用，需要垂直平台与银行、其他金融机构以及电子企业自身共同的努力，让数据为供应链金融服务。
此次7000亿元资金释放流动性，不是央行的第一次，也必然不是最后一次，在这些资金流向实体经济，流向中小微电子企业的路径上，垂直平台的作用正在崛起。借助这些方式，获得资金支持的优质中小微企业只会越来越多。
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